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2017年度网络购物app市场研究报告

极光大数据推出《2017年度网络购物app市场研究报告》，将网络购物分为综合电商、母婴电商、生鲜电商、跨境电商、二手电商、折扣优惠、商家服务等七大类，从行业数据、运营数据、用户画像等方面详细分析网络购物行业的发展现状，堪称2017年度最详细的网络购物app市场研究报告。以下是报告节选：

1、 2017年全国网上零售额约为7.18万亿，占全国社会消费品零售总额19.6%

2、 2017年最后一周，网络购物app渗透率为69.9%，用户规模达7.13亿

3、 手机淘宝app渗透率达53.3%，京东为20.6%，折扣电商类app拼多多渗透率增长至19.4%

4、 手机淘宝、京东、唯品会2017年12月MAU破亿

5、 16-35岁用户为网络购物主力军，占比达85.5%

6、 网络购物app用户偏好手机淘宝、支付宝和美团

移动支付方式的发展和国内外物流的完善是网络电商发展的重要支持性服务。

据中华人民共和国国家统计局公布数据，2017年全国社会消费品零售总额约为36.63万亿元，其中全国网上零售额约为7.18万亿元，占比约为19.6%。

网络购物用户中，26-35岁用户为主力军，16-35岁用户占比85.5%，女性占比55.3%。一线城市用户占比9.5%，新一线城市用户占比18.1%，二线城市用户占比18.2%，均高于全国平均水平。10.5%的网络购物用户来自广东省，北京、上海、深圳为网络购物用户占比top3城市。

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实体店来了，O2O新零售模式兴起

近年来，实体店逆袭案例越来越多，比如ZARA、7-11等等，实体店开始悄悄的崛起。

实际上，实体经济不是被电商打败的，而是败给了自己。传统的一打品牌，线上销售越好，线下关店越狠。价格优势就是关键因素，所以，只要做不到线上线下同价，实体商家就会被自己打败。

一句哲学名言这样讲到：“人是万物的尺度，人存在时万物存在，人不存在时万物不存在。”说明未来万物唯一的标准就是“人”，一切都因讨好了“人”而存在。你讨好“人”的程度，决定了你存在的价值。

商品必须体现对人的尊重与关注。

商业本质是正在从“买卖关系”过度到“服务关系”。让人惊喜的变化，也是实体店复苏机会。

未来，商业争夺的是出生于80、90年代的消费群，这群人生下来就不缺物质、不缺产品，他们需要的是一种“关怀”，这种关怀更需要面对面的交流与触觉才能体现。

商业核心优势正在从“价格”变成“服务”，但是比拼起服务，“电商”又怎么可能是“实体店”的对手？更何况再试想一下，当我们漫步在大街上，如果没有一排排错落有致的店家，那是一种怎样的失落感？

电商是用“价格”逆袭的实体店，现在实体店需要用“服务”扳回一局！日本也曾有过实体店衰退期，但几年的调整后，重新稳定崛起，当下的中国正如同当年的日本。

星巴克曾经一度被COSTA和一打主题咖啡馆逆袭过，但经过设计全面变革，更情怀式更体验的主题店模式推出之后，再次占据了市场。再看看ZARA，同样是买衣服，它却使服装店重新焕发了青春。

现在众多实体店之所以还在徘徊，是因为他们还没有醒来。一直在拼价格、拼门面优势。未来那些同质化的产品将越来越没有竞争力，唯有那些能为用户提供独有体验 的实体店，将脱颖而出。在这个大趋势下，很多电商也被倒逼着从线上走到线下，开设实体店为消费者提供一个体验的场所，弥补自己的短板。

“消费升级”的本质：零售业已从一个交易的时代，进入到一个关系的时代，商家可以在实体店上大动手脚，从而营造出一种无与伦比的消费场景，但是电商是通过电脑和智能手机进行交易，所以很难向消费者提供独特体验，它们必须寻求突破！

“需求升级”的本质：消费者需要从对产品的满意感转型为精神层面的满足感。以前是人随物动，现在是物随人心。届时商家的文化、创新、体验及情怀，都将英雄有用武之地！

实体店会是未来发展的一大趋势？？你是怎么理解的？欢迎留言！！！

01 政府推动创业，实业兴邦

“双创”的政策陆续出台，大大激发了民间的创业热潮。避免脱实向虚，实业兴邦。据统计，现如今平均每天新登记注册的企业达到11600户，平均每分钟诞生8家公司，人类历史上最大的创业潮在中国诞生。

而其中很大一部分选择了经营实体店起步。2016年创业浪潮大热不减，而2017年创业浪潮会继续，因为本就是大势所趋。

很多零售高管及经理人在这轮创业浪潮下选择开店创业，甚至刚毕业走上社会的年轻人都能众筹投资开咖啡馆。商业地产创业潮正默默改变竞争及游戏规则，颠覆中更见商机。

02 实体店兴起，打破传统的标签变化

工匠精神、场景化、快时尚、情怀、细节、服务，成为实体店崛起标签。

移动互联的时代，消费者的消费喜好及追求，都实打实得体现在点击率上。今年实体店最热门的转型方向，就是日本式的工匠精神，或趣味或情怀式的场景体验，满足大众需求的快时尚，以及细节及服务。

这些元素被越来越多地运用到实体店开发体系中去，如今已成逆袭标签。实体店的体验优势被极大发觉出来。

03 线上线下洗牌全面洗牌

强调全球视野的大背景下，能学的标杆太多，已逆袭的也太多。日本也曾有过实体店衰退期，但几年的调整后，网点布局合理，价格透明，服务到位病重新稳定崛起，消费者对电商的需求自然不强。

而这些恰恰是中国电商基本满足，现下实体店无法满足的。当下的中国正如同当年的日本。

中国六年的实体店洗牌正接近尾声，关店的高潮期已过。连中国百货都已逆袭崛起，红遍中国的百盛优客城市广场就是转折点。

04 线下商铺的价值本土化

实体店的展示体验的价值越来越被看重，已成为品牌突破发展瓶颈的有利武器。有商家直接开出体验店，只为培养下一代品牌消费及情感沟通，甚至有商家直接租下店面打造体验式的线下试衣体验店。

天猫大户、三只松鼠、当当，都要开实体店，核心就是让消费者体验更多的新产品，以促进线上销售。

当当的书店首店长沙1200方，计划3年开1000家。甚至，三只松鼠的总裁表示，未来三只松鼠的实体店将达到1000+，并坦言实体店比网上店铺赚钱。这可能对电商来说，线上客户增长很可能已达瓶颈，再不拼实体店市场，就真要落后了。

05 好品牌正集团化崛起

如今在中国，内资餐饮集团化已成实体店崛起新势力。比如，小南国的6家副牌，外婆家的11家副牌，推出的各具特色的餐饮副牌已打开市场，逐步赢得未来。

零售领域诸多快时尚品牌，比如Inditex(ZARA母公司)的9个副牌、H&M的6个副牌、针对细分市场的副牌也已打开局面，跨界合作赞更多人气，通过主品牌的渠道及影响力同样能获得更好发展契机。

06 实体店发展的好时期

根据万达集团2016年主要工作安排，2016年万达将基本实现企业转型，成为世界首家大型房地产企业成功转型为服务业企业的样板。而这个转型是否成功，只能敬请等待万达集团2016的简报了。

万达一年就开业了26个场子，而今年要暴增至55家，更是深入三四线城市。譬如上海，2015年开业近30个商场，而今年预计开业的量达到了88家。这是商业地产全面爆发增长的时代。

政府爱扎堆运作商圈，如今商场越来越多，商家的选择余地就多，当然租金成本更有运作空间。

07  90、00后消费大时代开启

舒适的家庭环境让中国年轻一代金钱概念偏弱，偏好超前消费，新兴事物接受能力强，更加适应移动互联消费模式。

衣：追求品牌个性，高度互联网化。

食：注重特色和体验，偏向快时尚消费。

行：外观与质量并重，具有品牌意识。

游：向往自由，消费能力有限但热爱旅游。

娱：超强娱乐能力，乐于接受新型娱乐方式。

如今的90后、00后，消费的喜好及习惯已大大不同，正是当下实体店逆袭崛起的最好时机。

30.5%的90后认为自己很宅，62%的90后最喜欢的休闲娱乐方式为宅在家里上网，位列90后自我评价中前三的还有独立和奋斗。

08  文化、创新、体验和情怀是时代的需要

价格优势一直是电商逆袭实体店的核心，但如今中产的家庭越来越多，互联网链接全球，曾经刷黄金的中国大妈都开始组图出国游了，消费者早已潜移默化巨变。

这 两年商业地产最热门的是太古里、新光天地、诚品及大悦城系列，玩的就是人文、创新、体验及情怀，这才是当下消费者真正需要的。甚至，号称娱乐圈纪检委员王 思聪一直以“撕”著名，没事撕撕别人，自家产品体验不好，一样的撕，这正体现了目前商业地产并不是卖卖卖那么的简单了。

09 开店开牛掰了也能当首富

今年ZARA的老板，阿曼西奥·奥特加一度登顶全球首富。Inditex旗下一打品牌靠着ZARA就足够吸金。告诉全球投资人的是，商业地产零售依然能赚大钱，你不行只是你太low。

万达投影院、儿童游乐场；绿地投海淘进口超市；复星投资德国快时尚Tom Tailor及马来西亚食之秘，看中的就是中国的消费潜力及未来成长性，有机会如阿曼西奥·奥特加般赚更多。

10 电商也在转型开实体

2015年11月亚马逊在西雅图开出了首家实体店，位于购物中心University Village，占地约511方，摆放5000-6000本图书，这是20年来的首次，也是未来人气电商的大势所趋。

预计将于2017年初向公众开放的亚马逊新零售店铺，更是惊呆网友：

一家无须排队结账的实体店！整个购物过程再简单不过——进店，选品，拿货，然后走人！

而你需要的，只有这三样东西：一个亚马逊账号、一部智能手机和一款Amazon Go应用。

如今，欧美几大靠电商崛起的人气电商都在转型开实体店。美国的Nasty Gal、ModCloth、Warby Parker和Bonobos都在线上积累完口碑及原始积累后在线下铺开实体体验店发展大战略。英伦诸多高街品牌电商同样如此。

11 全新O2O商业模式兴起

实体经济不是被电商打败的，而是败给了自己。传统的一打品牌，线上销售越好，线下关店越狠。价格优势就是关键因素，所以，只要做不到线上线下同价，实体商家就会被自己打败。

如今线上线下同款同价的成功案例越来越多。还是优衣库，如果说2014年优衣库在天猫的火爆促使一打快时尚进驻天猫，那2015年优衣库的线上线下同价的 O2O模式得以发展，2016年双11优衣库勇夺全网女装店铺销售排行榜第一名，优衣库模式将在2017年被更多实体店商家采纳，促使实体零售商业模式转 型。

科技改变世界，网络改变生活。

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李克强说要加快发展农村电商App

国务院总理李克强10月14日主持召开国务院常务会议，决定完善农村及偏远地区宽带电信普遍服务补偿机制，缩小城乡数字鸿沟；部署加快发展农村电商，通过壮大新业态促消费惠民生；确定促进快递业发展的措施，培育现代服务业新增长点。

会 议指出，缩小城乡差距是我国发展巨大潜力所在。改革创新电信普遍服务补偿机制，支持农村及偏远地区宽带建设，是补上公共产品和服务“短板”、带动有效投 资、促进城乡协同发展的重要举措。会议决定，加大中央财政投入，引导地方强化政策和资金支持，鼓励基础电信、广电企业和民间资本通过竞争性招标等公平参与 农村宽带建设和运行维护，同时探索PPP、委托运营等市场化方式调动各类主体参与积极性，力争到2020年实现约5万个未通宽带行政村通宽带、3000多 万农村家庭宽带升级，使宽带覆盖98%的行政村，并逐步实现无线宽带覆盖，预计总投入超过1400亿元。会议要求，要强化考核验收和督查，对未通过验收 的，扣减或取消财政补贴并予以通报。宽带建设运行情况要接受社会监督。用信息技术促进农村偏远困难地区群众脱贫致富。

会 议认为，通过大众创业、万众创新，发挥市场机制作用，加快农村电商发展，把实体店与电商有机结合，使实体经济与互联网产生叠加效应，有利于促消费、扩内 需，推动农业升级、农村发展、农民增收。为此，一要扩大电商在农业农村的应用。鼓励社会资本、供销社等各类主体建设涉农电商平台，拓宽农产品、民俗产品、 乡村旅游等市场，在促进工业品下乡的同时为农产品进城拓展更大空间。优先在革命老区、贫困地区开展电商进农村综合示范，增加就业和增收渠道，推动扶贫开 发。二要改善农村电商发展环境。完善交通、信息、产地集配、冷链等相关设施，鼓励农村商贸企业建设配送中心，发展第三方配送等，提高流通效率。三要营造良 好网络消费环境，严打网上销售假冒伪劣商品等违法行为。大力培养农村电商人才，鼓励通过网络创业就业。四要加大农村电商政策扶持。对符合条件的给予担保贷 款及贴息。鼓励金融机构创新网上支付、供应链贷款等产品，简化小额短期贷款手续，加大对电商创业的信贷支持。让亿万农民通过“触网”走上“双创”新舞台。

会 议指出，加快发展快递业，可以便利群众生活、降低流通成本、服务创业创新，对于扩大内需和就业、促进结构优化、提高新型城镇化质量，具有重要意义。会议确 定，一是向各类资本进一步开放国内快递市场，支持快递企业兼并重组、做优做强。二是简化快递业务经营许可和进出境快件通关手续，探索快递企业工商登记“一 照多址”。三是推进“互联网+快递”，引导快递企业与电商深度合作，服务农业订单生产、工业个性化定制等新模式，发展便民利商新业态。支持开展代收货款等 业务。四是实施快递“上车上船上机”链接工程，给予快递专用车辆城市通行和作业便利。完善农村、西部地区快递服务网，构建覆盖国内外的快件寄递体系。加强 寄递安全和服务质量监管，打造“放心快递”。五是加大财税、金融、用地等政策支持。中央预算内投资重点支持农村和西部地区公益性、基础性快递设施建设。鼓 励金融机构开展抵押贷款、融资租赁等业务，拓宽企业融资渠道。使快递业搭上发展快车。

会议还研究了其他事项。

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APP开发商创业如何突破重围？

从行业背景来看，2011～2014这四年是App开发者们真正高速发展的四年，成功的App创业项目纷纷斩获了用户和资本。2015年，App开发者集体进入了移动互联创业的深水区，获取用户渐渐变成了开发者们的第二需求，而活跃已有用户成为了第一需求。

目前行业主流提升活跃的三大手段有：积分体系、社区运营、现金补贴。社区运营，是最有效的运营手法，虽然执行中难度大、成效慢，但效果可持续。现金补贴，简单粗暴的烧钱方法，见效快但不长久。而比较行之有效的方法莫过于积分体系了。

说 到积分体系，使用得最早的可能就是早期的各种BBS论坛。而这些BBS的用户积分系统也是相对完善的。作用UGC的网站平台，BBS通过积分引导用户行 为，让用户更多的参与到论坛之中，让用户为网站创造内容，创造有价值的内容（如：发帖积分、精华帖子积分奖励等）；并引导用户发现有价值的内容（如：回帖 积分等）。对于大部分团队来说，从产品搭建到后期运营都是极大的挑战。

一个完整的积分体系，由两个必备的环节组成：积分任务&积分商城。

积分任务，即用户为获得积分而去完成的既定任务。常见的积分任务如：签到、分享、评论、完善资料等用户活跃行为。这个环节的关键在于积分任务要尽可能的简单，要把用户理解成本和执行成本降到最低，这样才能培养起用户完成该既定任务的习惯。

积分商城，即用户使用积分去兑换奖品、参与活动。这一环节是积分体系运营成败的关键，对App团队的产品、运营、商务都是极大的挑战，且绝大多数App团队 没有足够的资源、精力投入。但是，若没有丰富、优质的内容，则无法刺激用户完成任务去获得积分，通过积分来提升用户活跃的预期效果也将大打折扣。

也 正是因为积分商城的搭建及运营具有门槛，所以很多App开发者选择接入市场上成熟的“App积分商城服务平台”，一方面，可以提供成熟的积分商城管理工 具，功能强大、对接简单，这为开发者省去了大量的开发成本；另一方面，也能提供持续的内容支撑，包括后台同时在线的数百种免费奖品、定期发布的各类主题活 动，让积分商城的运营无后顾之忧。

在创业成为常态的今天，类似这样的专业公司越来越多。除了提供积分商城服务的产品，还有提供推送服务的、提供测试服务的、提供存储服务的等等。此类提供商可以统一归结为B2D（developer简称D）。

对于一个互联网产品来说（当然也包括其它产品），对用户进行激励就是为了让用户更多的使用其产品或者服务。这样才能实现产品的价值。而积分体系就是比较常用的一种对用户的激励方式。可以有效拉动用户的活跃，提高留存率。

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阿里成苏宁第二大股东，入股283亿元布局o2o

 

8月10日下午4时，阿里微博公布“阿里巴巴集团与苏宁云商集团股份有限公司共同宣布达成全面战略合作。阿里巴巴集团将投资约280亿元人民币参与苏宁云商的非公开发行，占发 行后总股本的19.99%，成为苏宁云商的第二大股东。双方未来将展开全面合作，为中国乃至全球消费者提供更加完善的商业服务，引领中国零售行业变革提 效。”

同时，苏宁微博也转发了此消息。

马云亮相发布会时透露，双方谈判花了两个月时间就拍板。他说，未来线上企业的希望一定在线下，线下企业的希望一定在线上，需高度融合。

谈到O2O，马云表示，从去年开始，阿里已经开始大量的投入对线下企业的关注。“因为我们相信一点，未来20、30年如果像阿里巴巴这样的互联网公司不进入到线下，不和线下结合，不和线下融合，我们是不会有未来的。”

提及此次合作，马云表示，双方的合作一定会坦诚，也一定会坚持。“我们的路在合作的过程中一定不会一帆风顺，而且我们的结果也未必一个月就能看到结果，甚至 两个月三个月都未必能看到结果，因为我们两家有自己独特的文化，我们两家有自己相当庞大的组织机构，我们两家有不同受过训练的员工，但是为了共同的目标， 我们必须放弃自己对很多问题的看法。我相信，双方团队会摒弃昨天的争论，而共同创造未来。”

苏宁云商董事长张近东出席发布会时表示，此次合作具有全球性意义，“阿里志在全球，苏宁也已经在海外落地。我们今天开创的合作模式在全球范围来讲也是领先的，一旦我们在中国成功实践，也将可以进行全球复制，从而把互联网+的模式带向全球、助推中国品牌畅销全球。”

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众筹800万的情趣用品，雷霆i智能app

在淘宝众筹上一款名为雷霆i智能的智能情趣用品在一个多月的时间里筹集资金超过800万，虽然离众筹结束时间尚有十余 天，但凭借这个数字已远超美国情趣知名品牌Dame旗下“The Eva”在IndieGoGo上的众筹到746083美元（461万人民币）的纪录，成 为智能情趣用品众筹全球新一任NO.1。

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根据对国外著名的IndieGoGo、Kickstarter等众筹平台，以及中国淘宝众筹、 京东众筹、众筹网等众筹平台上的数据调研，在智能情趣用品领域，雷霆i智能将近900万人民币的数据创造了中国式奇迹，首次打破国外的垄断，为中国智能情 趣用品争了一次光。众筹的出现是对那些具备创新性、创造性、创意性等元素的科技产品提供一个有效的融资通道，众筹资金不仅仅为这些有梦想的企业或创造者带 来金钱上的支持，更是对具备创新性、创造性、创意性等元素科技产品的一种精神上的鼓励。

在一个忌讳谈性的国家，一款智能情趣用品通过众筹位列了全球NO.1，这是中国物质文明发展 30年来，精神文明进步的一个很好地信号，那么反过来我们也很疑问，为何雷霆i智能能够做到在淘宝众筹一月余就能达到880万？背后都有哪些内幕？作为一 个想要通过众筹来完成梦想的创业者，雷霆i智能的成功又能给我们哪些启示？

雷霆i智能震动棒产品与传统的普通情趣用品不同，它不仅在产品性能上更懂女人更加优秀，还实现了全面智能化。可以通过智能手机APP，随心所欲地控制产品 的震动模式和频度力度等细节，移植了人工语音技术全球唯一会听话的前卫功能，还有影片互动的创新，实现了情侣之间远程操纵嬉戏，享受网络鱼水之欢，堪称是 革命性的产品。

某情趣用品大佬告诉笔者，5月初，雷霆i智能淘宝众筹创下全球纪录的事情影响很大，在此前情趣用品一直是科技灰色地带， 产品的特性决定了情趣用品企业更多的是赚快钱，除了国际一些大的品牌，国内情趣用品大多数是追求出货量。雷霆i智能研发期为两年，耗费了千万，业界对于这 种慢功夫大多数是持质疑态度。依靠科技元素和人工设计多项优势，雷霆i智能此次逆袭，是一件有意义的事情，这对整个产业都拥有积极意义。

2015年雷霆公司推出了新品雷霆i智能女性震动棒，为了做到产品的体验达到极致，这一款产品从研发到推出耗时2年，投资高达千万之巨。雷霆智能震动棒未上市便取得了近千万元的投资回报，相当于前期研发的投资已基本收回，更重要的 是实现了产品销售和品牌宣传的双丰收。最值得关注的是，众筹中价值38900元的雷霆i智能系列经销商产品套装包，也赢得了近百人的支持，这表明情趣用品 渠道商对雷霆品牌产品的高度认可，对于未来的线下市场布局有着非常好的帮助。

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过度监管线上支付机构，第三方支付App如何支持“互联网+”

央行为规范非银行支付机构网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、 《非金融机构支付服务管理办法》、《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等规定，中国人民银行起草了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

其中关于限额网络支付的条款为

●采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。

●仅采用一类验证要素甚至不采用验证要素的，单日累计金额应不超过1000元。

●除单笔金额不足200元的小额支付业务，以及公共事业费、税费缴纳等收款人固定并且定期发生的支付业务外，非银行支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。

对我们的影响

1、至少三种方式证明“你是你”

征求意见稿要求，支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，登记客户身份基本信息，核实客户有效身份证件，按规定留存有效身份证件 复印件或者影印件，并通过三个(含)以上合法安全的外部渠道对客户身份基本信息进行多重交叉验证，确保有效核实客户身份及其真实意愿，不得开立匿名、假名 支付账户。其中，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份；消费账户需要至少3种方式进行交叉验证。

目前无一家支付公司可以做到，要找到五种有效便捷的验证方式也并不容易。

2、每日不超5000元 年度不超20万元

从征求意见稿看，将支付机构的限额划为四个范围：

1、支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理。支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。

2、支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同)。

3、支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。

4、意见稿也对用户通过网络支付的年度消费金额做出了限制。意见稿规定，个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应 不超过20万元。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。

对于网络支付进行限额，这也是争议最多、影响最大的地方。

1、通过密码和短信验证码进行验证的交易，单日最高只有5000元。也就是说，市民进行网上购物，每日最高限额5000元。比如买个苹果手机或家电家具，就会受到影响。超过只能post机或者取现了。

2、所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元。在业内人士看来，意味着市民每年进出诸如购物以及包括余额宝、理财通等在内的理财交易每年累计不得超过20万元。超过就得通过银行办理（排大长队、付手续费）。

3、只能给自己的同名账户转账

《意见稿》第十七条规定：“支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。”

这意味，通过第三方支付平台只能转账给自己的同名账户，不能转账到别人的银行卡。目前，支付宝的转账都是免费的，也就是说，按意见稿想转账必须通过银行，每笔5元，最高50元的银行手续费呀。

 

一方面是国家在积极推行“互联网+”行动计划，意图以“互联网+”振兴经济，一方面是监管与互联网创新的矛盾日趋激化，如果未来不能处理好两者之间的关系，恐将产生严重后果。

 

附件：1.非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）

2. 非银行支付机构网络支付业务管理办法及有关条款释义（征求意见稿）

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工行支付存在漏洞，移动支付app安全问题凸显

最近一段时间，工商银行的“e支付”服务备受质疑，原因是从6月中旬到7月上旬，多位北京地区的工行储户遭遇了存款被盗事件。涉案储户大多被犯罪分子强行开通了工行的 “e支付”快捷支付业务，仅凭借短信验证码就能快速交易。对此，工商银行官方也做出了回应：工银e支付业务运营正常，快捷支付业务存在重大漏洞系误解。工行储户账户被盗刷事件最终原因是什么，我们不得而知。虽然快捷支付确确实实给储户带来便利，但也埋下了安全隐患。为安全使用e支付业务等快捷支付方式，金投银行小编提醒卡友们务必保管好个人信息、密码，防止手机被植入病毒，防止认证短信被盗取。

这年头，移动支付是越来越方便了，除了很多人在使用的手机银行之外，手机支付宝、微信支付也成为移动支付的代表作。不过，移动支付虽然方便，但背后的漏洞也不容忽视，以支付宝为例，网上偶尔出现一些资金被盗刷、余额宝被盗刷的报道，且不说这些报道是否客观真实，但里面所提到的一些问题还是客观存在的。所以，我们就想借此分析一下，移动支付究竟有哪些安全问题需要注意？

对手机过于依赖而导致安全隐患

对一般用户而言，涉及移动支付安全的关键词有如下几个：用户名、登录密码、支付密码、数字证书（这个一般是电脑版才有）。只要在上述几个条件满足的情况下，用户就能完成支付。对不法分子而言，如果要盗取用户的钱财，他们会怎么做呢？

众所周知，很多移动支付工具是通过手机短信进行验证的，也可以通过手机短信验证码修改登录密码和支付密码。所以，如果用户的手机被植入木马，或者用户手机卡被复制，或者用户手机丢失，都可能面临资金被盗的情况。当然，后两种情况相对容易防范一些，而对于手机病毒或者木马，在不借助于有效的杀毒软件的情况下，用户基本就无能为力了。

如果手机中木马，不法分子可能远程控制手机，完成转账等相关功能，你或许会问，一些操作需要验证码怎么办？如果中了木马，黑客将直接半路拦截验证短信，神不知鬼不觉。可以看出，移动支付的安全可能会严重受制于手机安全，一旦手机不安全，移动支付也可能存在隐患。

功能太人性化而带来安全隐患

由于手机操作不像电脑操作那么伶俐，因此，移动支付也根据手机的操作特性推出了很多人性化的功能。使用手机支付宝的朋友应该知道，手机支付宝有诸如手势密码进入、小额免密码支付、绑定银行卡快捷支付等功能，这些功能确实很方便，却可能给支付宝安全带来麻烦。首先，手势密码相对于数字符号密码而言显然简单了许多，而且一般用户也不会设置太过复杂的手势，这使得其安全系数并无想象的那么高。至于小额免密码支付，由于缺乏密码保护，支付没有安全保障，当然，鉴于额度较小，不会给用户带来太大的损失。

比较麻烦的是绑定银行卡快捷支付这一项，比如，一个人支付宝里面可能只有1000块，但是绑定快捷支付的银行卡里面可能有几万块，黑客如果能盗取支付宝里面的1000块，它也可以直接盗取银行卡里面的几万块。因为快捷支付绕过了银行的安全防线，少一道防线，安全系数自然弱了很多。而且一旦出问题，银行方面不承担赔偿责任，而至于支付平台是否会赔偿，那就不知道了。

PC端移动端安全功能未同步而造成安全系数不够

再说一点，部分安全功能未同步也可能造成移动支付的安全系数不够。举个例子，笔者的支付宝之前开通了每月6毛的短信校验服务，开通该功能以后，每笔转账无论大小都必须通过短信进行验证，该功能在PC上使用并无问题，但在手机上却无法使用。也就是说，支付宝并未对手机钱包同步覆盖该功能。

当然，还有一些功能是手机支付很难使用的。比如支付宝推出了支付盾用于提升安全性，但该功能如何在手机上使用？手机上又不能插支付盾。也就是说，这道防线可能对手机支付宝也不实用。

上述几个问题只是比较常见的安全隐患，那么针对这几个问题，笔者有如下建议：

1. 由于一些移动支付工具需要手势密码登陆，那么定期更改手势密码就很重要，如果可能，最好不要用手势密码。

2. 关闭小额免密码支付功能，这个功能虽然方面，但不用密码就能支付，想起来就可怕。

3. 如不嫌麻烦，最好设置短信验证功能，比如高于1000块必须发短信验证，另外，使用移动支付工具的手机最好和接收短信的手机分开。

4. 如果不是经常使用，平时可以关闭余额支付和移动支付功能，如果要开通这些功能，则必须有更复杂的操作，比如借助于类似于U盾这种第三方工具来打开。

5. 关闭快捷支付功能，避免移动支付工具跨越银联的这道防线。

6. 不要随便扫描二维码，某些二维码背后暗藏木马病毒，一旦中招，后果不堪设想。

7. 下载强有力的手机安全软件，比如百度手机卫士这种，定期对手机做防护。

8. 在公众场合最好不要用手机支付，尤其是在公开的wifi环境中，可能潜藏着一些安全隐患。

虽然提了一些建议，但相信还远远不够，因为手机支付存在一些固有的安全问题是很难解决的，所以，对企业而言，应当尽全力去完善产品，将产品做得更好，为用户提供安全放心的支付环境。同时，一旦用户资金被盗，企业应该积极协调，如果是自己平台缺陷所致，那就必须赔偿。

 

解读：工银e支付是中国工商银行为满足客户便捷的小额支付需求而推出的一种新型电子支付方式。开通后，无需使用网上银行，只需填写“手机号+银行账号后六位或账户别名”，再根据短信收到的“手机动态密码”完成小额支付的安全认证，即可实现B2C电子商务、交费、小额转账交易。因此，犯罪分子借助非法途径截获短信验证码，轻而易举地盗窃存款。

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在[百度地图O2O发展]骑，O2O的5生存法则


【O2O】百度地图后面骑，O2O的5生存法则

不断丰富的线连接的旅游消费场景，也意味着用户在使用过程中写百度地图的LBS应用数据越来越大，从而进一步精确的挖掘和满足的需求的用户，也意味着，百度地图用户模拟生活将变得更加现实。

[O2O开发] 百度地图顺风车背后，O2O的5大幸存法则

O2O似乎是一个伟大的梦想机。

一个超过一个月暂停上市公司，最近宣布的“O2O生态战略”，在未来5年内，连接线500万家门店，建成国内中小型零售商店的终极联盟，的产品直接向全国2800个县（市、区），覆盖10亿消费者。

5000000线的商店，这是不是很多的水上百万的注册企业的电商平台，但真正的存在的大门有一张脸。以考虑包括的楼下商店的丈夫和妻子，该村食堂，全国零售业务单位共有2000多万，的分布，供应链金融的主要业务的公司，未来将季度线下零售包括其中。我真的想马上开一个股票账户。

当然，无论是否可以的伟大的梦想最终得以实现，的O2O企业构建逻辑，但人们不能反驳，那是，第一，控制线下业务，B资源控制。

几乎在同一时间，其他已经被连接到1 / 4 B侧线路入口资源领域，一些钥匙打开他们自己的O2O大屏幕。

这里说的是百度地图。它具有最近推出了自己骑业务，和的数据显示，四分之一的业主（约40万美元），使用百度地图导航应用，和骑领域，这些业主是潜在的B-side资源。

百度地图乘坐商业的角度，我们发现在线企业O2O实践的一些基本规律，遵循企业的规则，也许在行业洗牌后，成为最后的幸存者。

骨料乙侧保证供应

第一个是B端聚合上述业务资源下，多领域的O2O百度飞镖是在此前提下。还有是不是因为这是传统企业的规模必须主要O2O，虽然它是，在事实上，在零售业，为例，90 %的体积的交易还是在线实体；不是因为传统产业在O2O可能成为大师的力量，虽然这，太，是一个事实，“人民日报”昨天一个冗长的报告标题是业务实体止跌反弹战斗已经开始“，一个很多O2O企业家，并最终失败反应过来的旧的传统课程，和甚至在传统企业背上咬，已知作为一个O2O企业家最大的杀手。

关键是，没有集中的供应能力在B，O2O就成了无源之水，无树。下降的上升，是因为大量的地区集中在旅游服务的供应。早期的酒店O2O领域探索企业家曾感叹，创业中发现，上游供应不在自己手中，需要家庭的祖父，祖母苏去争取。很多的企业家精神和身体都筋疲力尽，最终卖掉了自己的项目。

现在，百度直接号70万业务连接，百度构建水稻成员+共享系统为企业吸引，今天，百度地图构建搭平台，是第一的B-side资源供给总量，这些资源聚合，百度几个入口C端大量需求聚集，对接互动，不仅生存的百度地图O2O提供了空间，而且未来显示一个更大的图片。

线生长工具定位

所有的河流都流入大海，因为尽管低，它也是真实的，资源聚集线。李彦宏说，百度将愿意做的工具。这里不仅是一个谦虚的态度，虽然与传统企业的O2O企业的线，适度的口红是女士的必备设备。

要知道，一些线下的大哥哥却为了颠覆自己的互联网公司不烦。我听说，一个相当规模的O2O业务首席执行官，为了“观众”线的重量级人物，花大价钱购买门票进入传统商业峰会，坐在最不起眼的角落，抓住每一个机会，作为一个推销员为谦卑地递上自己的名片。

更重要的是，在同一时间，名片，第一行的业务有服务线，作为真正的力量的工具。简单地说，你想在这个领域的下一行是有用的。

从这个角度看，百度地图作为一种工具，一天70000000000个定位的需求可能会削减其乘坐的基本信心，在该领域的基本信心。

和并不广为人知的是，可以百度地图眼系统的显示的行为轨迹的客户，业务线轮廓客户画像；可以帮助企业的竞争产品，的乘客源和目的地检验，以便更准确的广拉新客户，高效的营销；但也基于大数据的分析，为区域商业的总体评价，店铺的选址提供科学的数据支持，不仅大大减少人力和时间成本，还消除了操作风险。

这样一个数据服务能力，和到百度钱包支付能力代表是增长，巨大的百度外卖服务团队，将逐步建立一个百度自己的发球线矩阵，只希望“全诚意”吸引合作伙伴。

确定痛点

O2O创业者最大的忧虑是血腥，烧钱不止，但似乎永远无法建立真正的边界，战斗拼杀成为常态。

下降很快，经过几轮购物，握手，但突然发现外星人的Uber已经到了，所以我们不得不继续高融资，厉兵秣马，投入战斗。入境的准确，远离某些行业的界限。

更极端的例子也许买场，一年，美的集团烧Kaijiangtuotu数百数以百万计的速度，迅速占领行业首位，看起来很强，然而，糯米饭赋力，3.5亿单日流水刷新纪录的O2O行业，坐二看趋势，几乎相当于美国的使命。

“烧”无法建立贸易壁垒，根本原因在于事实上，简单的烧补贴，以提高用户体验，不求帮助，不能创造新的需求。后面来的野外旅行，出租车，汽车，火车，乘坐，几个主要类别的不断更新，事实上，只是的原始用户在之间，洗了洗，没有新的需求，需求来升级提到没有知道，到开始。

用户可能未来需要更多的智能出行规划，更贴心的旅行延伸服务。例如，我用只有一天出门拜访客户，由于你的智能规划，大大增加我的访问效率；例如，我想出去旅行，你已经帮我安排最好的路线，时间，住宿，食品和饮料；打开地图应用，我看是完全为我服务的个性化推荐……与此相关的是，供应的智能交通和服务能力，可能构成真正的行业壁垒。

现在出现，是地磁定位，定位和其他离线专有技术，或绝对领先的UGC数据，或34万POI的场景，丰富的资源，为百度地图来成为智能和个性化的旅行和生活服务工具，打下良好的基础。

说一个句子，处理的线路复杂场景下消费，最终实现在线和离线湖泊统一，资本和花俏的商业模式是远远不够的，可能只有基于人工智能，深学习，数据等技术的突破是可能的。如果O2O是这些技术技能的掌握，有望立于不败之地。

产业选择建设生态

关于O2O的行业，海狸谁雕爷总结了整个人口，高频率，“刚需”的几个条件。目前，高需求，可以迅速聚集的供应能力，技术优势可以建立贸易壁垒，百度是选择自起动，如现在的糯米饭，外卖和顺风车，和其他，需求频率和长长的尾巴，大多数人选择合作伙伴关系发展。这是垂直分工，百度切入O2O。

然而，在连接线3600大方向，每一个垂直类的洪流，最终是生态服务平台的目标取向。

百度地图作为一个例子，2013-2014年中国移动互联网研究报告”显示，人们使用移动地图，除了传统路线导航（64.5%），搜索位置（58.7%），（57.6 %）定位功能，结合生活服务和社会服务功能是逐渐增加。特别是与周边餐饮服务的定位和购买相结合，占40.8%。

从骑，引导的的旅行计划，百度地图如果你可以和百度的去哪里，糯米饭网集食物和衣服钩上的娱乐和休闲服务将可能更加自然顺畅入境旅游，休闲，餐饮，娱乐后汽车服务市场，从而实现从过渡到移动位置服务平台的移动地图应用工具

和不断丰富的线连接的旅游消费场景，也意味着，由用户在使用过程中写百度地图的LBS应用数据越来越大，从而进一步精确的挖掘和满足的需求的用户，也意味着，百度地图用户模拟生活将变得更加现实。

与现实世界的指标，是所有O2O项目的真正的家，是能够触线赢得真正的法律。

一站式O2O APP开发

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[发展] O2O O2O热冷思考回到商业原点

O2O研究热的冷思考回到O2O商业的起源

最近，湖泊O2O风起云涌。首先是百度糯米高调宣布3年进入20000000000，并对集团、大众点评在近距离作战，争取到了苦底。继阿里支付宝联合支付宝6000000000建立起新的声誉后，在本地服务领域又一次回归生活。强哥陷入了爱情的悬崖也表示，市民采取的领导和领导的近东向家谱写的京东荣耀续歌。大PK将战争的整个战争的高潮结束，O2O的大战役缓缓拉开了序幕。

[O2O开发] 火热O2O的冷思考，回到商业原点

在这个充满活力的革命中，家庭服务是很多企业家的关注和领域的资本。巨人是经常的平台战略，上门服务的严重垂直，线的能力是非常高的，用户是重叠程度非常低，以至于很多创业公司的机会和空间。上门服务中介，降低成本，提高行业效率，可以让用户和服务赢得。但在火热的背后，资本的门到门的服务隐约感到不安，担心，这三个问题最关心：

如何保证服务质量：很明显，O2O对服务质量的要求是很高的。特别是在家庭服务，给用户提供更好的服务体验比线店。但要让门到工匠在不在店内进行持续的监督、管理和引导，达到超越标准的服务，在店内手艺人，很难。五星级服务标准很容易发展，但关键是问题，我们怎样才能让工匠们表现得好呢？答案是让工匠们高度认可自己的职业生涯，对相当多的物质和精神的激励，建立奖励和惩罚机制的绩效评价。这些在一起可以让艺术家的手从心上符合服务的标准，对用户体验的超预期。然而，很难满足这样的要求。

与之有效的市场推广：在家庭经济之外，家庭服务营销是一个大问题。原因有两点。首先，相对于电力供应商，上门服务用户更窄，营销提出了更高的要求，它是必要的以获得流量和用户产生强大的口碑推荐在低成本和准确把握真正的目标用户。第二，用户现场服务有不被普遍接受，部分上门服务真正目标用户群体（如按摩美容）老年互联网接受程度低，手机订单的学习成本相对较高，思想比较保守，所以它是很难让用户愿意尝试的第一次经验。

清晰的盈利模式：上门服务需要大规模推广的地面和补贴用户的开始阶段，很难准确地抓住目标用户群体，获得目标用户的成本是太高。而在这个阶段，我们一般都没有找到一个直接的、清晰的盈利模式。用户和技术人员是很强的关系，但如果服务单位价格太低，而平台被执行，会导致技术人员逃避的可能性。而如果用户和技术是弱关系，一旦其他平台关闭的服务质量，借助武器免费体验，用户将遵循将的损失，客户忠诚度相对较低。

然而，任何问题都是一个问题，因为没有解决的办法。如新鲜，是一个非常受欢迎的企业家和投资者的青睐，因其明显的优点：人口，需求硬，高频率，决策权重，的客人单位价格，高利润，天花板的市场和高不能被测量，商业的发展也很强。

和，但很长一段时间，新的电力供应商并没有真正打开的情况。主要是由于生鲜电商的四大问题：库存管理存在困难，损耗大，库存管理是困难的，较高的物流配送成本。然而，徐西安O2O模式切到水果市场，突然照亮了每个人的想法：

1）突破单一类别：水果是新鲜的一个子类，SKU数小于新鲜，管理难度和物流成本低。同时，广大年轻用户购买的水果更新鲜，从人群中切更容易。

2）单模式：使用前面的世界秩序，第二天中午12点存储拾取方式解决损失和库存和冷链物流问题，降低了成本，而且提高了效率，导致价格大幅下降。选择开放市场的年轻人集中在大学，声誉迅速蔓延，使购买的规模效应容易形成。超级单店的销售额稀释了租金，并降低了配送成本的最后一英里。

3）扩展：这种程度的标准化，快速复制店是很容易解决的扩张速度，为未来业务成熟，围绕一个庞大的用户群，然后把优势扩大，覆盖整个类别的鲜切上公开发行。

公司的现场服务是懒惰的经济，是一个双赢的局面，为用户和门到门服务，并为未来的方向的未来。就如同刚刚的电商一样，只要进入点的方法，所有的困难都不难。然而，作为一门服务O2O创业者，应该怎么办呢？

1）最好的是能够减少需求，整个人口，高频率，重量决定，高客户的价格，高利润率。的产品或服务本身，让用户轻松和愿意分享（阳性病例的3C数码，医学美容反例）；或使用场景是出世让用户轻松地共享（出租车，代表驱动）。选择总是比努力更重要。

2）必须是降低成本，提高效率，服务质量上的线是优于控制能力，给用户带来的体验质量在同一时间，让用户享受更低的价格。

3）强大的营销能力或商业界，球迷，本地访问目标用户；良好的服务在同一时间，尽可能调动用户的积极性，让它的朋友来推荐和通信。

和公司的销售时间，这是最好的起点吗？答案是美的门。

我们特指的脸，头部，眼部及全身护理和生活美不包括微整形，磨皮和其他医疗美容服务。

美的市场是足够大的，大约有800000000000的体积。2014，可比该国的规模以上的美容产品的总收入约55000000000元的规模以上。和美容产品的毛利率，化妆品，可以达到90%。

和，为什么是美丽的门？

1、公司的价格是有竞争力的，美容服务是高频率、高价格、高价格、高利润的服务。不是整个人群，而是在最庞大的用户群体的家庭服务范畴。但传统的美容院的价格高，虽然高，美容师只能得到20%的总服务30%。因此，门到门到中介服务的最后一个行业，服务价格将大大低于现在。

2。放弃会员制度：和其他服务也不尽相同，美容机构是完成的会员业务模型，上门美容如果费，不给客户营销，它将带来更好的用户体验。

3。盈利模式清楚：美容师做美容服务需要使用美容产品的用户，平台可以获得收入从美容产品，去除每100元的美容服务，美容产品和一次性用品等作为成本，然后支付美容师手工费，平台可以获得15元左右的毛利润和毛利率。和合规成本和经营成本低，几乎等于净利润率。

4。消费者决策权：所有的家庭服务，家庭美容最重要的消费者的决定，和品牌效应是非常强大的。与增加美容师和用户密度的美容，美容师在缩小服务半径也大大增加的客单量，旅行时间短，一天能数量的客户服务和更多。为了提高效率，以显着降低服务单位价格。因此，和其他家庭服务是不同的，门是门的马太效应是非常强大的市场。如果第一，二的速度是不够快，市场就会诞生巨人。

5目标人群优势：美的用户年龄集中在30-50岁，是家庭消费的决策者，消费能力很强。在同一时间，他们是典型的小白用户，只要满足他们的硬件要求，美容师来教他们如何来使用的应用程序，与迁移和学习的成本，它是基本上你什么，他们使用。通过上门服务和美容师，你可以得到最准确的用户数据：职业，年龄，住址，性格爱好，据估计，仅卖广告就可以卖到百度。另一个更大的想象是做一行沃尔玛的山姆会员店，所谓的精品店也是一个精品。因此，门到商业发展的美丽和新鲜，高天花板。

6。产业格局尚未敲定：现在门美容市场，没有大，美容公司的门是目前发展甚至可以说它是不顺利的。行业已经养成了一个坏习惯。美容师的平台上有一周服务89客户（哦，记得八九不项目），客户竟然在一个月做美容97，问这是天蓬元帅在天上焦虑捻数千年的死皮？我们已经做了一些统计，该平台的购买率是太低，但数量的秩序竟然是得高，为什么？或用户群体不习惯于美容，或是刷或免费体验。该行业在融资额上亿美元的国际上只处于起步阶段，在巨大的产业格局中，从外形上看它早。

家庭美容是不是没有缺点的，几年前一样新鲜，看起来很漂亮，但它是狗咬乌龟，没有出路。目标用户年长的，保守的思想，它是困难他们尝试美容服务；美是所有家O2O，服务的要求是最高的，服务质量是更难控制；线下传统品牌太强，互联网创业品牌是品牌是弱。但如新鲜新鲜，看到你还没有找到金钥匙打开门的宝藏。

和，和，什么是它？这很简单，只是两点：

首先是建立一个丰富的经验，卓越的能力，建立线管理团队的创新和高效的美容师管理机制和美容师价值共同体，保持服务质量控制能力强。可以让美容师即使不在店里，管理者的眼皮下，但是它能像共产党的军队，像阿里巴巴的销售，成为一种信仰，嗷嗷叫的战士。

二、基于人与人之间的信任，建立信任与认可的用户平台。网友从“心”到“主动”，有强烈推荐的“美容习惯”！这是不仅一个简单的口碑，在同一时间，给用户和美容师物质激励和精神激励，让用户有强烈的动机强烈建议的朋友，所以，美容师具有很强说服他的老客户朋友其他美容师。

这是一个杰出的O2O时代，每个企业家都有可能成功。是他们可以返回到商业起源的背景下，从而一个强大的线的团队运作。

与之和的；。5年底获得天使湾种子投资，我们正在寻找融资/前天使轮，欢迎混合。

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